Clare Davidson
Reportera de negocios, BBC
La ciudad de Nueva Orleans fue evacuada e 2005 ante la llegada de Katrina.
Hasta hace poco, una catástrofe natural que costara US$60.000 millones era inconcebible excepto en películas de Hollywood.
El huracán Katrina, que golpeó a Estados Unidos el 29 de agosto del año pasado, cambió todo eso.
Cerca de 1.300 personas murieron y miles fueron (y siguen) desplazados.
«Katrina fue como una llamada de alerta», dice Chris Walker, gerente de soluciones al riesgo de gases con efecto invernadero en la firma reaseguradora Swiss Re.
El evento generó la mayor pérdida de seguros registrada en la historia, costando más de US$40.000 millones en seis estados.
A un año de la tragedia, todavía quedan cuentas sin saldar.
Cambio en la industria
Katrina dejó más de 1.000 muertos.
Hoy la industria aseguradora se prepara para algo mucho peor.
Lloyd’s de Londres ha desarrollado un escenario imaginario donde dos huracanes simultáneos de la severidad de Katrina dejan pérdidas de US$100.000 millones.
En junio el grupo publicó un informe que, sin ambigüedades, fue llamado «Cambio Climático: Adáptese o Enfrente la Quiebra».
«Hace tiempo que se necesita más inversión en investigación y un cambio en el comportamiento de la industria», declara el informe.
«Es claro que la frecuencia y severidad de las catástrofes naturales está aumentando», dijo Julian James, el director de mercados mundiales en Lloyd’s.
La firma dice que la industria necesita un nuevo enfoque a la forma cómo se cubren los seguros, mirando al futuro en vez de datos históricos.
«Si no tomamos medidas ahora para entender la naturaleza cambiante de nuestro planeta y su impacto, nos enfrentaremos a la extinción», dijo Rolf Tolle, el director de desempeño de franquicias de Lloyd´s.
Por primera vez, esta empresa aseguradora está patrocinando los estudios de doctorado de dos expertos en clima.
Hablando en un evento patrocinado por ellos, acerca del cambio climático, Bill McGuire, un profesor de georiesgos en la Universidad de Londres, advirtió a los miembros de la audiencia: «no han visto nada todavía, el cambio climático dominará todo lo que hacemos».
Puede haber todavía desacuerdo acerca del grado en que el cambio climático es el resultado de la actividad humana. Sin embargo, la «negación de la existencia del cambio climático es bastante inusual», dice Walker.
La paradoja de la propiedad
Se teme que estos eventos ocurran con más frecuencia.
Los desastres climáticos que previamente se pensaba podían ocurrir una vez al siglo, ahora ocurren una vez cada 25 años, inevitablemente aumentado las primas de seguros.
Paradójicamente, algunas de las residencias más deseables son frecuentemente las más expuestas a inundaciones y tormentas, dice Robert Hartwig, economista en jefe del Instituto de Información de Seguros.
Pero los programas estatales de seguros no reflejan eso, agrega.
«Los millonarios en la costa han sido subsidiados por gente que vive en casas rodantes», agregó.
Los sistemas estatales exigen que todos paguen, sin importar su exposición al riesgo.
Hartwig y otros alegan que, mientras más riesgosa sea la propiedad, más debería pagar en primas.
«Los múltiples programas de los gobiernos estatal y federal deberían ser modificados», afirmó.
Muchos sistemas estatales de seguros enfrentan ahora la quiebra luego de asegurar predios que nunca deberían haber recibido esa protección, indicó Hartwig.
El lío en los detalles
Las inundaciones dejan millonarias pérdidas a las aseguradoras.
Uno de los aspectos más complejos de resolver respecto a los reclamos acerca de Katrina radica en el detalle y amplitud de las demandas.
Muchos demandantes pensaban que estaban cubiertos, mientras que las firmas aseguradoras dicen que no lo estaban.
Algunas discusiones han girado en torno a si la destrucción a un predio fue causada por el viento o por la inundación.
Los profesionales de los seguros dicen que las pólizas serán más claras en el futuro para evitar cualquier confusión.
«Las pólizas serán mucho más específicas», dice Hartwig.
Buscan claridad
Pero los consumidores no son los únicos que querrían más claridad.
Las empresas que enfrentan enormes riesgos potenciales por negocios interrumpidos luego de desastres naturales, también desean poder predecir lo que ocurrirá.
En últimas, los seguros siguen siendo una ciencia inexacta basada en la evaluación del riesgo.
Sin embargo, al ser «el responsable en última instancia del riesgo, la firma reaseguradora necesita poder anticipar el impacto del cambio climático», agrega Walker, de la firma Swiss Re.
Pero en palabras del gerente de Lloyd’s, Lord Levene, citando a Edmund Burke, «nadie cometió un error tan grande como el que no hizo nada porque solo podía hacer un poco».
